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基金“店小二們”在興奮與忐忑中度過(guò)了淘寶店上線后的八天。而緊接著，他們又將嚴(yán)陣以待，迎接上線后的第一個(gè)“雙十一”理財(cái)狂歡節(jié)。不過(guò)，目前平淡的銷(xiāo)量使首批上線的各家基金面對(duì)著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，如何在“合規(guī)”的范圍內(nèi)吸引到淘寶“草根”理財(cái)者成為“觸網(wǎng)”的基金公司頭疼的問(wèn)題之一。
基金分化初顯 泰達(dá)宏利轉(zhuǎn)化率逾274%
11月1日正式上線的17家基金在歷經(jīng)8天的運(yùn)營(yíng)后，有人歡喜有人憂。
從目前上線的成交量來(lái)說(shuō)，各家基金公司淘寶店的銷(xiāo)售業(yè)績(jī)明顯分化。有渠道數(shù)據(jù)顯示，116只基金產(chǎn)品中，除了20%無(wú)成交記錄之外，一次性成交僅百元的試水網(wǎng)友數(shù)量成為購(gòu)買(mǎi)的主流人群，其中貨幣基金仍是暢銷(xiāo)品種。
從截至記者發(fā)稿時(shí)的統(tǒng)計(jì)來(lái)看，國(guó)泰基金、華夏基金、工銀瑞信、富國(guó)基金幾家淘寶店鋪的銷(xiāo)量排名居前，分別為3856筆、1635筆、980筆、898筆。以國(guó)泰基金為例，旗下“泰有財(cái)”網(wǎng)店開(kāi)張首日成交筆數(shù)即領(lǐng)跑所有基金公司，7只上線產(chǎn)品無(wú)一出現(xiàn)零銷(xiāo)量記錄。而其為互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)量身定制的國(guó)泰淘金互聯(lián)網(wǎng)債券型基金，銷(xiāo)量也達(dá)到3353筆，成為基金淘寶店鋪內(nèi)當(dāng)之無(wú)愧的“人氣之王”。
相比之下，也有一些基金的交易量只有兩位數(shù)。同樣是第一批上線的銀華基金目前的銷(xiāo)量?jī)H為約6筆，并僅集中于銀華貨幣A，總交易金額不足1000元；長(zhǎng)城基金也僅有50筆左右的銷(xiāo)量。此外，易方達(dá)、海富通、易方達(dá)等多家公司的交易均并不活躍。
盡管銷(xiāo)量不如預(yù)期的活躍，但現(xiàn)階段基金公司也較為看重基金產(chǎn)品的淘寶轉(zhuǎn)化率，流量的導(dǎo)入尤為重要。據(jù)介紹，所謂淘寶轉(zhuǎn)化率，就是所有訪問(wèn)淘寶店鋪并產(chǎn)生購(gòu)買(mǎi)行為的人數(shù)和訪問(wèn)店鋪的人數(shù)之比，轉(zhuǎn)化率與基金產(chǎn)品的起購(gòu)金額、類(lèi)別都有關(guān)系，起購(gòu)金額低的固定收益基金產(chǎn)品轉(zhuǎn)化率更高。有基金電商人士透露，從后臺(tái)數(shù)據(jù)來(lái)看，目前大部分基金公司的轉(zhuǎn)化率都在20%以上，轉(zhuǎn)化率倒是超出預(yù)期。以往基金公司在自己的網(wǎng)站上做直銷(xiāo)，轉(zhuǎn)化率只有萬(wàn)分之幾，淘寶上其他品類(lèi)的轉(zhuǎn)化率一般也就在4%至5%。《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者從泰達(dá)宏利了解到，公司淘寶店的轉(zhuǎn)化率目前已經(jīng)達(dá)到約274%，基本實(shí)現(xiàn)了進(jìn)店就有交易的效果，其中11月5日更有淘寶買(mǎi)家以單筆10萬(wàn)金額認(rèn)購(gòu)公司旗下的泰達(dá)瑞利B。
富國(guó)基金指出，從目前的數(shù)據(jù)來(lái)看，淘寶店開(kāi)業(yè)的轉(zhuǎn)化率超出預(yù)期，一是借助于淘寶平臺(tái)簡(jiǎn)潔便利，二是基金公司下了較大工夫，在產(chǎn)品說(shuō)明、營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)等方面都給客戶(hù)帶來(lái)良好體驗(yàn)。而且由于淘寶店直接面對(duì)客戶(hù)，任何客戶(hù)體驗(yàn)的提升，都意味著銷(xiāo)量。
基金的互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)困惑
對(duì)加入互聯(lián)網(wǎng)金融大潮中的基金公司而言，傳統(tǒng)金融“保守”與互聯(lián)網(wǎng)的“活潑”形成了觀念上的巨大沖擊。面對(duì)區(qū)別于傳統(tǒng)銀行客戶(hù)的新群體，如何在合規(guī)的前提下精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)才能成功吸引廣大淘寶“草根”用戶(hù)的駐足與購(gòu)買(mǎi)成為擺在基金公司面前的難題。
為了吸引淘寶用戶(hù)，國(guó)泰基金在其淘寶店主頁(yè)，截取了“10月15日7日年化收益率5.165%”來(lái)宣傳其國(guó)泰現(xiàn)金管理貨幣A。而匯添富旗下匯添富現(xiàn)金寶貨幣基金曾主打的“T日24小時(shí)實(shí)時(shí)確認(rèn)申購(gòu)份額，T+1日享受收益”創(chuàng)新申購(gòu)機(jī)制，就在運(yùn)行僅一個(gè)多月后被證監(jiān)會(huì)叫停，被迫回歸傳統(tǒng)貨幣基金的模式。有消息稱(chēng)，該產(chǎn)品遭同行舉報(bào)，而監(jiān)管層的叫停原因?yàn)樵搫?chuàng)新模式存在盤(pán)后交易風(fēng)險(xiǎn)。而目前在遞交申請(qǐng)的多只同類(lèi)產(chǎn)品所在公司已收到證監(jiān)會(huì)通知，要求修改產(chǎn)品方案�！�
“很多淘寶上的理財(cái)‘小白’可能并不了解基金，他們最直觀的關(guān)注重點(diǎn)還是在收益率。但是作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，合規(guī)風(fēng)控是至關(guān)重要的，監(jiān)管層也有相關(guān)規(guī)定�！币晃换鹑耸肯蛴浾弑硎�，“我們也不能像‘外行’百度那樣一度借助于其8%收益率達(dá)到營(yíng)銷(xiāo)效果�！�
根據(jù)《基金法》規(guī)定，公開(kāi)披露的基金信息不得有預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等情形�；痄N(xiāo)售機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷(xiāo)售基金情形�；ヂ�(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)也應(yīng)遵守相關(guān)規(guī)定。證監(jiān)會(huì)此前也通過(guò)微博發(fā)布《關(guān)于媒體報(bào)道百度百發(fā)保本保收益理財(cái)計(jì)劃事宜的回應(yīng)》稱(chēng)，媒體報(bào)道所稱(chēng)百度聯(lián)合華夏基金推出的理財(cái)計(jì)劃目標(biāo)年化收益率8%，不符合相關(guān)法規(guī)的要求。證監(jiān)會(huì)注意到百度已經(jīng)就相關(guān)媒體報(bào)道予以澄清，下一步將根據(jù)百度一級(jí)相關(guān)機(jī)構(gòu)報(bào)送的書(shū)面材料，對(duì)該業(yè)務(wù)合規(guī)性予以核查。
“與傳統(tǒng)的銷(xiāo)售渠道不同，基金淘寶網(wǎng)店?duì)I銷(xiāo)確實(shí)對(duì)營(yíng)銷(xiāo)方式提出了新的挑戰(zhàn)，但是必須要在合規(guī)的前提下拓寬這一邊界。”一位業(yè)內(nèi)人士提醒道。德圣基金研究中心首席分析師江賽春也認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融在其成長(zhǎng)階段，各種碰撞不可避免，行業(yè)監(jiān)管部門(mén)著實(shí)應(yīng)該設(shè)定基本準(zhǔn)則和底線，但在保護(hù)投資者利益的前提下，還應(yīng)繼續(xù)鼓勵(lì)各種形式的創(chuàng)新，促進(jìn)良性競(jìng)爭(zhēng)。
泰達(dá)宏利基金首席市場(chǎng)官李琦指出，基金“觸網(wǎng)”和互聯(lián)網(wǎng)“淘金”，是一個(gè)相互融入的過(guò)程，在兩種文化相互融入的過(guò)程中首先是碰撞的，盡管我們彼此意愿都很強(qiáng)烈，想相互擁抱，但是在這個(gè)過(guò)程中，碰撞是不可避免的。之前出現(xiàn)的種種現(xiàn)象，都是碰撞的產(chǎn)物，但是我們可以很清晰的看到碰撞之間是一個(gè)相互融入、相互讓步的過(guò)程，所以互聯(lián)網(wǎng)必須要接受監(jiān)管部門(mén)的金融監(jiān)管這個(gè)文化。大的趨勢(shì)來(lái)看，實(shí)際上互聯(lián)網(wǎng)是在逐漸的規(guī)范，金融業(yè)在逐漸的活潑起來(lái)。
摩拳擦掌迎“雙十一”狂歡節(jié)
“雙十一”即將到來(lái)，淘寶方面在今年專(zhuān)門(mén)推出了理財(cái)分會(huì)場(chǎng)，各家基金也正“摩拳擦掌”。從分會(huì)場(chǎng)網(wǎng)頁(yè)上可看出，目前入駐的主要是銀行理財(cái)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品，基金產(chǎn)品中處于顯著位置的有泰達(dá)宏利瑞利A和國(guó)泰淘金互聯(lián)網(wǎng)基金等。
記者從淘寶理財(cái)了解到，本周二開(kāi)始，天貓將首度推出以賺錢(qián)為主打會(huì)場(chǎng)——理財(cái)分會(huì)場(chǎng)。截至目前，已吸引40多萬(wàn)用戶(hù)鎖定，等待11日當(dāng)天“賺錢(qián)”。而上周五才剛剛集體在淘寶開(kāi)店的眾基金公司，則拿出了上百款基金寶貝，共同打造互聯(lián)網(wǎng)金融的理財(cái)狂歡節(jié)。另外，一些基金公司也打出了體驗(yàn)送集分寶、送iPhone土豪金等等一系列促銷(xiāo)手段，泰達(dá)宏利相關(guān)人士透露，公司還在“雙十一”當(dāng)天通過(guò)抽取的方式產(chǎn)生一位超級(jí)客戶(hù)，會(huì)獲得88888個(gè)集分寶。
有業(yè)內(nèi)人士透露，等到“雙十一”前后，淘寶將以超大力度宣傳理財(cái)分會(huì)場(chǎng)，在網(wǎng)站首頁(yè)上的多個(gè)橫幅廣告中，拿出1到2條設(shè)置成理財(cái)分會(huì)場(chǎng)的入口。而這些廣告位置的費(fèi)用原本為5萬(wàn)元左右/天。
在分會(huì)場(chǎng)主打的基金寶貝里，除了能看到僅需持有3個(gè)月即可達(dá)到約定6%年化收益率的基金，還有首款為淘寶用戶(hù)定制的專(zhuān)屬首發(fā)基金。這些基金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是，除了收益和流動(dòng)性都優(yōu)于定期存款外，起點(diǎn)金額門(mén)檻和交易成本低于其余投資理財(cái)產(chǎn)品。易方達(dá)基金互聯(lián)網(wǎng)金融部總經(jīng)理廖智表示，此次理財(cái)分會(huì)場(chǎng)相當(dāng)于一個(gè)“寶貝超市”，能提供直觀、方便、快捷的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售服務(wù)，投資者在這一個(gè)平臺(tái)上可以瀏覽和購(gòu)買(mǎi)各家公司的理財(cái)產(chǎn)品，很方便投資人“貨比三家”，契合新時(shí)代廣大網(wǎng)民的消費(fèi)習(xí)慣�！�
淘寶相關(guān)人士告訴記者，理財(cái)分會(huì)場(chǎng)在11月11日購(gòu)物狂歡節(jié)當(dāng)天貼心地將啟動(dòng)期間定在早上9點(diǎn)18分，還特意開(kāi)設(shè)了會(huì)場(chǎng)獨(dú)立域名http：//88.taobao.com/，方便用戶(hù)更加快速便捷到達(dá)會(huì)場(chǎng)“搶錢(qián)”。根據(jù)目前數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，對(duì)“賺錢(qián)會(huì)場(chǎng)”最感興趣前五名城市分別為，上海、北京、杭州、廣州、深圳。
不過(guò)，在支付的便捷性方面，基金淘寶店仍然受到限制。淘寶方面表示，理財(cái)分會(huì)場(chǎng)銀行寶貝、保險(xiǎn)寶貝均可以通過(guò)余額寶購(gòu)買(mǎi)。但根據(jù)國(guó)家相關(guān)法規(guī)，基金寶貝不支持余額寶，此外天貓紅包不能用于“賺錢(qián)寶貝”。