“他們（企業(yè)）就等著政府查處你（德?tīng)柼┕荆┻@個(gè)非法集資的，因?yàn)橐坏┠愕倪@個(gè)非法集資被定性，那就是違法攬儲(chǔ)，違法放貸，企業(yè)借的利息就不用再算了，最多也就是把本金還給你�！睆垖W(xué)武說(shuō)
今年已有74歲的李廂廂，每天醒來(lái)的第一件事，便是催促兒子到位于焦作市公安局斜對(duì)面的河南德?tīng)柼┩顿Y有限公司（下稱“德?tīng)柼┕尽保┐蛱娇铐?xiàng)到賬情況。
2013年7月，李廂廂被德?tīng)柼┕緦?duì)外宣傳的“月息2分，風(fēng)險(xiǎn)幾近于零”所吸引，將賣房所得的108萬(wàn)元全部存入德?tīng)柼┕靖吖茳S娜娜的私人賬戶，并期待著用后者每月支付的2萬(wàn)多元利息養(yǎng)老。
然而，8月14日，德?tīng)柼┕炯捌潢P(guān)聯(lián)公司焦作信和投資擔(dān)保有限公司、河南樂(lè)通投資有限公司卻突然關(guān)門倒閉，李廂廂不僅無(wú)法獲得利息，甚至收回108萬(wàn)元的本金也機(jī)會(huì)渺茫。
在德?tīng)柼┕荆屠顜麕媾R同樣遭遇的，還有其他3000多名投資者。他們中的多數(shù)人，都被德?tīng)柼┕舅Q的高利息低風(fēng)險(xiǎn)吸引，在將資金打入黃娜娜私人賬戶后上當(dāng)受騙。
9月10日，《第一財(cái)經(jīng)（微博)日?qǐng)?bào)》記者在焦作對(duì)此事調(diào)查發(fā)現(xiàn)，上述被騙投資者甚至包括德?tīng)柼┕镜母笨偨?jīng)理、客戶經(jīng)理等工作人員。
自德?tīng)柼┕境闪r(shí)便開(kāi)始在公司上班的客戶經(jīng)理胡蘭英說(shuō)，自己被騙了30多萬(wàn)元，自己的姐姐和外甥女則分別被騙了40多萬(wàn)元、60多萬(wàn)元。同樣在德?tīng)柼┕旧习嗟母笨偨?jīng)理安學(xué)文也在此次事件中，被騙了十幾萬(wàn)元。
來(lái)自焦作市警方的調(diào)查信息顯示，德?tīng)柼┕竟裁嫦蛲顿Y者吸儲(chǔ)3億多元，對(duì)外放款總額為2.36億元，剩余近8000萬(wàn)元去向不明。
焦作市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（下稱“焦作市打非辦”）的一位工作人員向本報(bào)記者證實(shí)，2011年以來(lái)，德?tīng)柼┕疽呀?jīng)是該市第八家因牽涉非法集資而倒閉的公司。
自此，由2011年開(kāi)始的河南擔(dān)保公司倒閉潮，也從最早的鄭州、洛陽(yáng)、安陽(yáng)等地蔓延至焦作。
無(wú)奈的投資者
在德?tīng)柼┕镜归]事件中，其中不少投資者甚至是剛剛在該公司倒閉前的幾個(gè)月，才與公司簽訂投資合同。理財(cái)渠道的缺乏，擔(dān)保公司的過(guò)度甚至虛假宣傳，成為這些投資者逐漸受騙的重要原因。
“現(xiàn)在好多人都說(shuō)，我們把錢放到擔(dān)保公司，就是為了貪圖那點(diǎn)小利，可除了擔(dān)保公司，我們還能把錢放到哪兒呢？”被德?tīng)柼┕掘_去10萬(wàn)元的投資者孟珊珊說(shuō)。
孟珊珊表示，之前，她也嘗試過(guò)購(gòu)買股票、基金等，結(jié)果虧得一塌糊涂。最后，在親戚朋友的介紹下，她逐漸相信了德?tīng)柼┕尽?BR> 已在德?tīng)柼┕旧习?年的胡蘭英，眼看著自己的客戶每月都能拿到數(shù)千元甚至數(shù)萬(wàn)元的利息，胡蘭英最終將準(zhǔn)備用于購(gòu)房的30萬(wàn)元，存入德?tīng)柼┕�，并隨后游說(shuō)自己的姐姐和外甥女也將錢存入公司。
在僅僅拿了2個(gè)月的利息后，胡蘭英便被告知，因?yàn)榈聽(tīng)柼┕痉刨J出去的錢無(wú)法收回，公司不得不倒閉了。
“我去很多擔(dān)保公司轉(zhuǎn)了一圈，發(fā)現(xiàn)它們經(jīng)營(yíng)的模式實(shí)際上幾乎都是一模一樣的，我相信，德?tīng)柼┙^不是最后一家倒閉的，如果下一個(gè)德?tīng)柼┰俪霈F(xiàn)，是不是意味著，還會(huì)有更多的投資者蒙受損失？”同樣在德?tīng)柼┕臼茯_的李新反問(wèn)道。
最后的瘋狂
投資戶王麗榮親眼見(jiàn)證了德?tīng)柼┕咀詈蟮寞偪瘛?BR> 王麗榮對(duì)本報(bào)記者表示，就在德?tīng)柼┕镜归]的前一天，公司突然將攬儲(chǔ)利息由此前的1.5分提高至2.5分，不明真相的投資者看到利息提高，以為每月便能拿到更多利益，便紛紛與德?tīng)柼┕竞炗喓贤�，將更多積蓄存入黃娜娜賬戶。
王麗榮便不幸“中招”。8月14日上午，王麗榮在與德?tīng)柼┕竞炗喠艘环萁杩詈贤�，隨即便將4萬(wàn)元存款打入黃娜娜賬戶，不料，當(dāng)天下午，德?tīng)柼┕颈阈嫉归]，王麗榮的資金最終不知去向。
副總經(jīng)理安學(xué)文表示，盡管他已經(jīng)在德?tīng)柼┕竟ぷ髁?年，但也搞不清楚公司攬儲(chǔ)的資金流向。
“賬目、合同非�；靵y，明明簽的合同是放款1000萬(wàn)元，結(jié)果借款企業(yè)可能只收到300萬(wàn)元，明明合同已經(jīng)到期了，人家企業(yè)也已經(jīng)還過(guò)款了，結(jié)果（德?tīng)柼┕居指顿Y者簽個(gè)新合同�！卑矊W(xué)文說(shuō)。
雖然合同本身確實(shí)是正規(guī)合同，但德?tīng)柼┕緟s不按正規(guī)的程序走。為什么要這樣做？
安學(xué)文說(shuō)，部分原因是，有一些借款企業(yè)根本不會(huì)跟德?tīng)柼┕竞炗喨胶贤�，德�(tīng)柼┕緸榱肆糇∵@個(gè)客戶，只能按照不正規(guī)的操作，給這個(gè)公司放款，但這樣一來(lái)，上游投資者的款項(xiàng)就沒(méi)法對(duì)賬了。
為了糊弄投資者，德?tīng)柼┕緯?huì)在跟另一些企業(yè)簽訂合同時(shí)造假。明明企業(yè)的借款額是300萬(wàn)元，德?tīng)柼┕緟s非得要求人家簽一個(gè)1000萬(wàn)元的合同，而實(shí)際放款卻是300萬(wàn)元，企業(yè)為了拿到資金，只好忍氣吞聲，但到了后期的還款時(shí)，企業(yè)就會(huì)找各種理由，拖延還款。
“除了王永峰、黃娜娜和常立保，整個(gè)公司都不知道錢是怎么進(jìn)出的�！卑矊W(xué)文說(shuō)，其中王永峰為德?tīng)柼┕镜姆ㄈ舜恚S娜娜則是王永峰之妻，常立保則為公司另一幕后控制人。
在由焦作市警方對(duì)外公布的德?tīng)柼┕窘杩钊嗣麊沃校患颐麨楹幽鲜|徠信勞務(wù)有限公司的企業(yè)，共向德?tīng)柼┕窘枞?50萬(wàn)元，但事發(fā)后，投資者卻發(fā)現(xiàn)，自己手中的合同金額卻高達(dá)1000萬(wàn)元。
上述資料同時(shí)顯示，總部位于河南省平頂山市的平頂山銀行，也向這家從事非法集資的公司借貸3000萬(wàn)元，其中利息高達(dá)391萬(wàn)元。
來(lái)自焦作市宣傳部門的消息證實(shí)，目前，常立保、王永峰以及黃娜娜等人已被刑拘。
本報(bào)記者采訪發(fā)現(xiàn)，不少投資擔(dān)保公司，從一開(kāi)始為投資者編織的就是一張充滿誘惑的“騙局大網(wǎng)”。
以河南歐陸投資擔(dān)保有限公司為例，警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該公司的上游借款企業(yè)鄭州增奇新鋼鐵有限責(zé)任公司、河南永恒節(jié)能設(shè)備有限公司、衛(wèi)輝鐘利晶硅有限公司不僅與歐陸公司存在“兄弟”關(guān)系，甚至連這些借款企業(yè)本身都是“空殼”公司。
還有一些投資擔(dān)保公司，甚至干脆直接通過(guò)虛構(gòu)項(xiàng)目、盜刻公司印章等方式，向社會(huì)公眾吸收資金。
于2010年年底被鄭州中級(jí)法院判處無(wú)期徒刑的李智勇，是河南中達(dá)投資擔(dān)保有限公司的負(fù)責(zé)人，在成立不到2年的時(shí)間內(nèi)，李智勇為了實(shí)現(xiàn)快速集資，干脆假借寶隆能源公司等單位借款名義，以高息為誘餌，向公眾非法集資5.2億元。
擔(dān)保公司不歸路
德?tīng)柼┕镜葥?dān)保公司倒閉背后，則是河南一些缺乏嚴(yán)格監(jiān)管的擔(dān)保公司，在迅速野蠻成長(zhǎng)的同時(shí)，也在暴利面前逐漸偏離了既定的“鄭州模式”，走向一條非法攬儲(chǔ)、放貸不歸路的現(xiàn)實(shí)。
與以熟人借貸、地下錢莊為代表的“溫州模式”和以民間借貸中介為代表的“青島模式”并稱中國(guó)民間金融三大模式之一的“鄭州模式”，最大特點(diǎn)是“一對(duì)一”、“不摸錢”和“透明操作”。
即一個(gè)借款人對(duì)應(yīng)一個(gè)出資人，由公證部門對(duì)借貸交易進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)公證。資金不需要通過(guò)擔(dān)保公司，擔(dān)保公司只收取擔(dān)保費(fèi)，并承擔(dān)代償責(zé)任。在此模式中，擔(dān)保公司的利潤(rùn)來(lái)源僅相當(dāng)于整個(gè)交易總額2%左右的擔(dān)保費(fèi)。
然而，不滿足于此的擔(dān)保公司迅速摸索出另一種模式，上游面向公眾高息吸儲(chǔ)，然后，再以更高的利息將資金放貸給借款者。
德?tīng)柼┕颈闶沁@樣一家不甘心扮演中介角色的公司，隨著其逐漸成為資金的掌控方，并以此牟取暴利，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中違規(guī)、違法現(xiàn)象也逐漸增多，悲劇最終發(fā)生。
既是受害投資戶，又是焦作市一家律師事務(wù)所的律師張學(xué)武說(shuō)，按照借款方、投資者與德?tīng)柼┕竞炗喌暮贤瑫?shū)，作為丙方的德?tīng)柼┕�，本�?yīng)是整個(gè)交易過(guò)程的中介方，不該直接參與資金的攬儲(chǔ)、放款，但為了牟取更大利益的德?tīng)柼┕�，卻為了占用更多資金，違法擔(dān)綱起整個(gè)資金交易的操盤手。
在一份由投資者提供的三方合同書(shū)上，本報(bào)記者注意到，作為丙方的德?tīng)柼┕荆鶕碛械臋?quán)利、義務(wù)為：“對(duì)乙方（借款方）提交的資料、文件的合法性、真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查”，而作為借款方的乙方，本應(yīng)該是按照合同約定，按時(shí)足額向投資方（甲方）歸還投資本金和支付收益。
但包括張學(xué)武、趙玉紅等在內(nèi)的多位投資者卻向本報(bào)記者表示，實(shí)際上，他們所投資的本該用于乙方經(jīng)營(yíng)的資金，并沒(méi)有直接進(jìn)入乙方賬戶，而是被按照德?tīng)柼┕痉ㄈ舜硗跤婪宓囊�，打入黃娜娜的私人賬戶。
上述合同顯示，德?tīng)柼┕緸橥顿Y者支付的利息為1.5分到2分不等，但對(duì)外的放款利息卻高達(dá)4分至6分，這意味著，一個(gè)借款1000萬(wàn)的企業(yè)，每月僅利息一項(xiàng)，就需要向德?tīng)柼┕咀畹椭Ц?0萬(wàn)元，一年下來(lái)，就是480萬(wàn)元。
沉重的負(fù)擔(dān)，導(dǎo)致借款企業(yè)最終寧愿選擇違約，也不愿還款。
上述由官方公布的借貸企業(yè)名單顯示，思可達(dá)公司向德?tīng)柼┕窘杩畹谋窘馂?500萬(wàn)元，但應(yīng)付利息、違約金卻高達(dá)2900多萬(wàn)元；好友輪胎公司的借款本金為1000萬(wàn)元，但應(yīng)付利息、違約金則高達(dá)2060萬(wàn)元。
自身違規(guī)的德?tīng)柼┕�，最終嘗到了親手釀下的苦酒。張學(xué)武表示，很多借款的企業(yè)，正是看到了德?tīng)柼┕旧嫦臃欠Y的事實(shí)，最終不約而同地選擇寧愿違約也不還款。
“他們（企業(yè)）就等著政府查處你（德?tīng)柼┕荆┻@個(gè)非法集資的，因?yàn)橐坏┠愕倪@個(gè)非法集資被定性，那就是違法攬儲(chǔ)，違法放貸，企業(yè)借的利息就不用再算了，最多也就是把本金還給你�！睆垖W(xué)武說(shuō)。
結(jié)果，德?tīng)柼┕疽环矫鏌o(wú)法按時(shí)收回借款，另一方面又得按時(shí)支付給投資者利息，只好不斷吸引新的投資者，隨著資金缺口越來(lái)越大，最后只有關(guān)門、倒閉。
多頭監(jiān)管亂象
而鮮為投資者所知道的是，雖然遍布市區(qū)街頭的投資公司都在從事著同樣的非法攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)，但僅僅因?yàn)槊值牟煌�，便被劃歸到不同的政府部門管理。
甚至連焦作市打非辦的工作人員也在接受本報(bào)記者采訪時(shí)“抱怨”說(shuō)，本來(lái)，非法集資應(yīng)該是金融范疇，應(yīng)該是專門的金融部門去監(jiān)管，但現(xiàn)實(shí)情況是，同樣是在從事非法集資，僅僅因?yàn)楣镜拿纸蟹ú煌�，就被劃歸到了不同的部門。
上述工作人員說(shuō)，以擔(dān)保公司為例，這些公司因?yàn)槭怯珊幽鲜」ば艔d審批的，便被劃歸到工信部門管理；一些打著投資旗號(hào)的公司，有的被劃歸由銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)，有的則由當(dāng)?shù)厣虅?wù)部門管理；還有一些打著咨詢旗號(hào)的公司，則被劃歸到工商部門。
根據(jù)國(guó)家多個(gè)部委聯(lián)合出臺(tái)的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》：“融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置�！�
河南省投資擔(dān)保公司的審批機(jī)關(guān)為河南省工信廳，但該廳工作人員卻在接受媒體采訪時(shí)說(shuō)，雖然該廳的融資擔(dān)保處確實(shí)是擔(dān)保公司的對(duì)口處室，但主要的職責(zé)卻是負(fù)責(zé)省內(nèi)融資擔(dān)保公司的許可證發(fā)放，日常監(jiān)督主要是看公司報(bào)表，有一部分業(yè)務(wù)屬于當(dāng)?shù)毓ど滩块T監(jiān)管，對(duì)于省外的融資擔(dān)保公司則是由省金融辦負(fù)責(zé)管理。
河南銀監(jiān)局則明確告知，銀監(jiān)局不負(fù)責(zé)監(jiān)管民間借貸。
本報(bào)記者同樣發(fā)現(xiàn)，焦作市政府辦公室于今年8月27日下發(fā)的一份名為《關(guān)于調(diào)整焦作市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組的通知》的文件中，同樣按照公司的名稱與經(jīng)營(yíng)范圍，將全市分為六個(gè)非法集資問(wèn)題處置小組。
其中，擔(dān)保公司、小額貸款公司非法集資問(wèn)題被劃歸由焦作市工信局負(fù)責(zé)；創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)、股權(quán)投資企業(yè)及管理企業(yè)的非法集資問(wèn)題被交由焦作市發(fā)改委負(fù)責(zé)。
而房地產(chǎn)企業(yè)、汽車租賃公司則被下發(fā)到焦作市住建局、交通局和市房產(chǎn)管理中心；農(nóng)業(yè)、林業(yè)領(lǐng)域的非法集資問(wèn)題由焦作市農(nóng)業(yè)局、林業(yè)局負(fù)責(zé)。
對(duì)于銀行、保險(xiǎn)、證券業(yè)非法集資問(wèn)題，則由焦作市金融辦、銀監(jiān)局和人行焦作市中心支行協(xié)同解決；典當(dāng)行、拍賣行、外商投資型投資企業(yè)和企業(yè)管理公司、企業(yè)財(cái)務(wù)管理公司、企業(yè)信息公司、貴金屬咨詢公司、文化傳媒公司以及其他行業(yè)主管部門且在工商部門注冊(cè)登記的投資公司、投資咨詢公司、投資管理公司則被劃歸到焦作市工商局和焦作市商務(wù)局。