最近，長(zhǎng)春市民曹先生想貸款買(mǎi)車(chē)�！翱勺稍�(xún)幾家汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商后發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在車(chē)貸的渠道有挺多，相反，很少有銀行直接提供以車(chē)抵押的傳統(tǒng)車(chē)貸業(yè)務(wù)�！蓖ㄟ^(guò)哪種渠道貸款更省錢(qián)，曹先生有些摸不著頭腦。
昨日記者采訪中了解到，目前傳統(tǒng)車(chē)貸正在逐漸“隱退”，甚至有個(gè)別銀行已完全用信用卡分期車(chē)貸取代了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。
業(yè)內(nèi)人士提醒，不同渠道貸款購(gòu)車(chē)各有優(yōu)劣，消費(fèi)者在選擇時(shí)應(yīng)多比較資金成本差異。
傳統(tǒng)車(chē)貸
長(zhǎng)春有銀行已停辦
“目前，我們銀行已完全不做傳統(tǒng)車(chē)貸了，據(jù)我所知，雖然有銀行仍在做這方面的業(yè)務(wù)，不過(guò)，已經(jīng)不再是直接面向個(gè)人客戶(hù)貸款，而是主要通過(guò)引進(jìn)擔(dān)保公司合作的方式�！弊蛉�，省內(nèi)某銀行個(gè)貸部門(mén)的一位工作人員向本報(bào)透露稱(chēng)。
正如上述業(yè)內(nèi)人士所說(shuō)，傳統(tǒng)的銀行車(chē)貸業(yè)務(wù)正在逐漸淡出市場(chǎng)。昨日，記者采訪中了解到，目前購(gòu)車(chē)者可以通過(guò)幾個(gè)渠道來(lái)解決購(gòu)車(chē)資金需求問(wèn)題，包括汽車(chē)金融公司貸款及信用卡分期貸款，而傳統(tǒng)車(chē)貸的受關(guān)注程度遠(yuǎn)不及前兩者�！拔覀儸F(xiàn)在主推的是汽車(chē)金融公司貸款，信用卡貸款也占有一部分，傳統(tǒng)車(chē)貸的比例特別小。后兩者加起來(lái)不到總業(yè)務(wù)量的兩成�！遍L(zhǎng)春某品牌汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司總經(jīng)理助理李先生表示。
信用卡車(chē)貸
成很多銀行主推業(yè)務(wù)
從貸款購(gòu)車(chē)的渠道來(lái)看，除了4S店普遍熱推的汽車(chē)金融公司貸款外，銀行在車(chē)貸方面提供的渠道主要有兩種，一種是傳統(tǒng)車(chē)貸，一種是信用卡分期購(gòu)車(chē)。在傳統(tǒng)車(chē)貸逐漸淡出市場(chǎng)的情況下，目前信用卡分期付款購(gòu)車(chē)成為很多銀行主推的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。
據(jù)某銀行吉林省分行信用卡中心高級(jí)客戶(hù)經(jīng)理杜正波介紹，以該行信用卡分期購(gòu)車(chē)業(yè)務(wù)為例，主要有兩種方式，一種是銀行與汽車(chē)廠商有合作的部分車(chē)型，可以是零利息零手續(xù)費(fèi)購(gòu)車(chē)，與全款購(gòu)車(chē)相比無(wú)需多付出任何資金成本，有些車(chē)型則是可以零利息低手續(xù)費(fèi)購(gòu)車(chē)；另一種是針對(duì)沒(méi)有上述銀行與汽車(chē)廠商合作的車(chē)型，需要支付一定的分期手續(xù)費(fèi)。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，跟傳統(tǒng)商業(yè)汽車(chē)貸款相比，信用卡分期和汽車(chē)金融已漸成目前車(chē)貸市場(chǎng)的主流。其中，信用卡分期業(yè)務(wù)作為后起之秀，越來(lái)越受到人們的青睞。
分析
“卡貸”能增加中間業(yè)務(wù)收入
據(jù)了解，信用卡分期購(gòu)車(chē)，本質(zhì)上屬于一種信用貸款，與以車(chē)抵押獲得貸款的傳統(tǒng)商業(yè)貸款相比，對(duì)于借款人的資質(zhì)要求門(mén)檻較高。
銀行業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，從銀行業(yè)務(wù)覆蓋面上來(lái)看，雖然傳統(tǒng)車(chē)貸已逐漸淡出市場(chǎng)，但短期內(nèi)并不會(huì)完全消失�！皬目傮w來(lái)看，各家銀行都在轉(zhuǎn)型于卡分期業(yè)務(wù)。”另一家銀行長(zhǎng)春駐一汽支行個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理劉蕾介紹，從貸款的約束力來(lái)講，卡分期對(duì)于客戶(hù)和汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的法律約束力對(duì)銀行是有利的，而且，銀行業(yè)發(fā)展卡分期業(yè)務(wù)可以提高銀行的發(fā)卡量，促進(jìn)銀行中間業(yè)務(wù)收入的提升。
建議
比較購(gòu)車(chē)資金成本
“不同渠道具有相應(yīng)的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，購(gòu)車(chē)者在選擇時(shí)應(yīng)多關(guān)注相應(yīng)的資金成本，選擇最適合自己的渠道。”業(yè)內(nèi)人士提醒，有貸款購(gòu)車(chē)需求的客戶(hù)，建議多跟經(jīng)銷(xiāo)商咨詢(xún)，除了經(jīng)銷(xiāo)商推薦的渠道之外，多咨詢(xún)一下有沒(méi)有更優(yōu)惠的方式，并且關(guān)注一些購(gòu)車(chē)資金成本方面的細(xì)節(jié)問(wèn)題，這里面有不少經(jīng)濟(jì)賬可算。
從資金成本上來(lái)看，不同品牌不同車(chē)型通過(guò)汽車(chē)金融公司渠道獲得貸款差別較大。有的廠商給予補(bǔ)貼的車(chē)型，貸款利率較低，而有的廠商不給予補(bǔ)貼的車(chē)型，貸款利率有的會(huì)比基準(zhǔn)利率高30%~50%。
以同樣10萬(wàn)元3年期貸款為例，目前銀行3年期商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為6.15%，采用等額本息還款方式，應(yīng)還利息為9763.82元，如果采用信用卡分期業(yè)務(wù)，以某銀行三年期手續(xù)費(fèi)率13.2%計(jì)算，手續(xù)費(fèi)為13200元，高于前者。不過(guò)，前者如果再加上貸款額3%左右的擔(dān)保費(fèi)的話，總費(fèi)用為12763.82元。另外，由于以車(chē)抵押獲得商業(yè)貸款與以信用獲得貸款的本質(zhì)不同，一般情況下，按銀行要求，前者需要借款人在借款期間內(nèi)為車(chē)投保全險(xiǎn)，而后者則無(wú)這方面的硬性要求，對(duì)于購(gòu)車(chē)者而言，所付出的保險(xiǎn)費(fèi)用也存在著較大的差異。