|
根據(jù)央行最新公布的《2009年第二季度北京1400城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問(wèn)卷調(diào)查分析》，有近七成北京居民認(rèn)為存款利率較低，但選擇“更多儲(chǔ)蓄”的人數(shù)仍在增加。
與此同時(shí)，記者注意到，前不久，花旗和匯豐不約而同地發(fā)布公告，宣布下調(diào)人民幣中長(zhǎng)期定期存款利率。
在當(dāng)前金融市場(chǎng)波動(dòng)劇烈的情況下，人們不禁要問(wèn)如何儲(chǔ)蓄、怎樣存款才能獲得更大收益。
“通知存款”值得關(guān)注
從個(gè)人存款的種類看，分為活期存款、不同期限的定期存款和通知存款。一般人會(huì)認(rèn)為，如果是經(jīng)常用到的資金就存到活期賬戶，如果是短期內(nèi)不會(huì)使用的資金就存到定期賬戶，但是往往忽略了“通知存款”。
個(gè)人通知存款是指客戶存款時(shí)不必約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。人民幣通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種，最低起存金額為5萬(wàn)元，最低支取金額為5萬(wàn)元。記者查詢得知，目前銀行七日通知存款的年利率為1.35%，比活期存款利率要高，但比定期還是要低。
來(lái)算一筆賬。比如，如果您手中有30萬(wàn)元資金，一個(gè)月后可能會(huì)用到這筆錢(qián)，如果以0.36%的活期存款利息來(lái)計(jì)算，一個(gè)月下來(lái)的利息為30萬(wàn)×0.36%/360×30=90元。如果是存“七天通知存款”，利率為1.35%，同樣時(shí)間的利息為30萬(wàn)×1.35%/360×30=337.5元，后者比前者可多得247.5元的利息�！耙朴诶猛ㄖ婵睿灰装琢魇Я死�。”理財(cái)專家指出。
巧用銀行特色業(yè)務(wù)
采訪中，記者了解到一些銀行推出的針對(duì)存款的特色業(yè)務(wù)也可幫助儲(chǔ)戶更好地實(shí)現(xiàn)利益，比如興業(yè)銀行就于不久前推出了“智能通知存款(自在增利)”。
據(jù)興業(yè)銀行介紹，“智能通知存款(自在增利)”無(wú)需客戶提前預(yù)設(shè)存期，系統(tǒng)將自動(dòng)根據(jù)存款時(shí)間智能選擇最合適的存期類型：連續(xù)存款時(shí)間達(dá)到七天按七天通知存款利率計(jì)息，連續(xù)存款時(shí)間不足七天按一天通知存款利率計(jì)息。且設(shè)有“滿七天利滾利”的機(jī)制，就是說(shuō)在登記“智能通知存款(自在增利)”后，活期賬戶可用資金超過(guò)5萬(wàn)元的千元整數(shù)倍資金將自動(dòng)轉(zhuǎn)入“智能通知存款(自在增利)”賬戶，享受通知存款利息收益；同時(shí)“智能通知存款(自在增利)”賬戶資金滿七天自動(dòng)結(jié)息一次，系統(tǒng)自動(dòng)將利息和客戶活期賬戶可用資金的千元整數(shù)倍重新轉(zhuǎn)入本金起息，實(shí)現(xiàn)客戶資金的利滾利。
舉例說(shuō)，如果沒(méi)有選擇“智能通知存款(自在增利)”，則30萬(wàn)元資金的活期年利息收益為1080元，但如果選擇了此項(xiàng)業(yè)務(wù)，年利息收益為4076.93元。也就是說(shuō)，其年利息收益是活期儲(chǔ)蓄的3.77倍。
比較利率學(xué)習(xí)“梯隊(duì)式定存法”
理財(cái)專家指出，如果確定資金短期內(nèi)用不到，還應(yīng)選擇定期存款。
也有網(wǎng)友提出了自己的存款之道———“梯隊(duì)式定存法”。比如20萬(wàn)元資金，一年內(nèi)沒(méi)有超過(guò)10萬(wàn)元的支出計(jì)劃，但是近期有可能用不超過(guò)2萬(wàn)元外出旅游或添置大件物品，且打算出現(xiàn)適當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)時(shí)買(mǎi)入一些理財(cái)產(chǎn)品或投資股市。這種情況下，可把10萬(wàn)元存一年期定存、8萬(wàn)元存半年期定存、2萬(wàn)元存3個(gè)月期定存或活期。需要用錢(qián)時(shí)，可選擇讓自己利息損失最小的存單。
此外，基于人民幣存款的利率中國(guó)人民銀行有個(gè)上限規(guī)定，因此大多數(shù)銀行的人民幣存款利率是相同的。但也有銀行近期下調(diào)了其人民幣存款利率。比如匯豐銀行(中國(guó))有限公司，從5月14日起，調(diào)整了人民幣兩年期以上(包括兩年期)定期存款利率。24個(gè)月、36個(gè)月和60個(gè)月的人民幣存款年利率分別為1%、1.1%和1.2%，低于一般銀行的利率水平。
“一些銀行可以從別處以更低的成本得到資金，比如銀行間市場(chǎng)同業(yè)拆借市場(chǎng)，由此，銀行可能就沒(méi)有那么強(qiáng)烈的吸收長(zhǎng)期定期存款的意愿。這就需要個(gè)人在人民幣存款時(shí)注意比較利率。”某銀行理財(cái)經(jīng)理告訴記者。 |