中信銀行日前發(fā)布《中國(guó)居民養(yǎng)老財(cái)富管理發(fā)展報(bào)告（2025）》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）。《報(bào)告》的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，受訪者不僅養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí)總體較強(qiáng)，而且行動(dòng)意愿普遍積極，同時(shí)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，受訪者對(duì)養(yǎng)老金融的核心訴求，已從“資金保值增值”延伸至“金融+健康、照護(hù)、文化休閑”的全方位服務(wù)。
調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，今年受訪者普遍認(rèn)為37歲左右是啟動(dòng)養(yǎng)老規(guī)劃的較好時(shí)點(diǎn)，與2024年和2023年保持一致，說(shuō)明受訪者啟動(dòng)養(yǎng)老規(guī)劃的平均年齡趨于年輕化且整體穩(wěn)定。值得注意的是，年輕群體的觀念轉(zhuǎn)變尤為顯著：2023年18至34歲群體中78%受訪者認(rèn)為自己“還年輕，不著急”，2025年這一比例顯著下降至47%。
與此同時(shí)，養(yǎng)老規(guī)劃的重點(diǎn)正從“是否需要做”轉(zhuǎn)向“如何去做”。《報(bào)告》指出，受訪者不僅養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí)總體較強(qiáng)，而且行動(dòng)意愿普遍積極。50歲以下的受訪者中，85%每月均有養(yǎng)老規(guī)劃。
同時(shí)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，受訪者對(duì)養(yǎng)老金融的核心訴求，已從“資金保值增值”延伸至“金融+健康、照護(hù)、文化休閑”的全方位服務(wù)。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，七成受訪者希望金融機(jī)構(gòu)不僅能管好錢，更能鏈接優(yōu)質(zhì)的健康管理與醫(yī)療服務(wù)；近六成受訪者期待金融產(chǎn)品附加養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)；還有近五成受訪者希望享受旅居養(yǎng)老相關(guān)服務(wù)。
近年來(lái)，低利率環(huán)境下金融資產(chǎn)增值放緩，疊加人口長(zhǎng)壽化帶來(lái)的養(yǎng)老資金需求增加，促使居民養(yǎng)老投資從“只求安全的單一儲(chǔ)蓄”向“多元資產(chǎn)配置”轉(zhuǎn)變?！秷?bào)告》指出，為了適應(yīng)居民養(yǎng)老意識(shí)和財(cái)富管理需求增強(qiáng)的趨勢(shì)，養(yǎng)老金融服務(wù)不再局限于單一產(chǎn)品，逐步轉(zhuǎn)向綜合服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)收益、安全與生活品質(zhì)的動(dòng)態(tài)平衡。金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品供給端的持續(xù)創(chuàng)新，使得養(yǎng)老金融產(chǎn)品逐漸呈現(xiàn)出產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)日益精細(xì)、與養(yǎng)老服務(wù)緊密融合、數(shù)字科技賦能力度加強(qiáng)等發(fā)展趨勢(shì)，成為承載政策紅利、滿足差異化需求的重要金融工具。
《報(bào)告》由中信金控、中國(guó)老齡科學(xué)研究中心指導(dǎo)，中信銀行攜手集團(tuán)子公司共同參與調(diào)研、分析，通過(guò)線上平臺(tái)和線下面訪的方式，共獲得10137個(gè)有效樣本，涵蓋全國(guó)31個(gè)省、自治區(qū)、直轄市18歲及以上人口。
這是中信銀行連續(xù)第四年發(fā)布該系列《報(bào)告》，通過(guò)深入調(diào)研分析居民養(yǎng)老財(cái)富管理行為和非金融服務(wù)需求，深入探討金融產(chǎn)品創(chuàng)新與養(yǎng)老服務(wù)融合模式，同時(shí)吸收國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，力求為我國(guó)養(yǎng)老金融發(fā)展提供觀察視角和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。
