將技術(shù)專利、研發(fā)投入等“軟實(shí)力”轉(zhuǎn)化為授信依據(jù)，緩解科創(chuàng)企業(yè)融資難題；構(gòu)建“一分鐘融資、一站式服務(wù)、一價(jià)式定價(jià)”信貸新模式，讓小微企業(yè)融資足不出戶……近年來(lái)，中國(guó)建設(shè)銀行湖南省分行（以下簡(jiǎn)稱“湖南建行”）聚焦做好金融“五篇大文章”，全力構(gòu)建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的金融服務(wù)體系，以金融活水服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為湖南錨定“三高四新”美好藍(lán)圖，實(shí)施中部崛起戰(zhàn)略注入了強(qiáng)勁動(dòng)能。
點(diǎn)“智”成金 科技金融“破局”
在長(zhǎng)沙中電軟件園，湖南北云科技有限公司的工程師正調(diào)試著最新批產(chǎn)的22nm車規(guī)級(jí)高精度定位芯片。這家掌握高精度衛(wèi)星定位芯片核心技術(shù)的企業(yè)，曾因“輕資產(chǎn)、長(zhǎng)周期、高投入”的行業(yè)特性面臨融資挑戰(zhàn)。
建行長(zhǎng)沙河西支行跳過(guò)傳統(tǒng)抵押思維，通過(guò)湖南建行創(chuàng)新推出的“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系，將湖南北云科技有限公司的技術(shù)、研發(fā)等“軟實(shí)力”轉(zhuǎn)化為授信依據(jù)，為其批復(fù)6000萬(wàn)元信用額度。
授信只是起點(diǎn)。湖南建行從“技術(shù)生命周期”與“企業(yè)成長(zhǎng)周期”雙線發(fā)力，為湖南北云科技有限公司定制全周期金融服務(wù)。“研發(fā)階段提供低息貸款支持芯片流片，量產(chǎn)階段運(yùn)用供應(yīng)鏈金融盤活應(yīng)收賬款，擴(kuò)張階段聯(lián)動(dòng)集團(tuán)子公司規(guī)劃上市路徑，并嫁接校企合作與產(chǎn)業(yè)鏈資源?！焙媳痹瓶萍加邢薰径麻L(zhǎng)向云說(shuō)，在湖南建行的金融助力下，湖南北云科技有限公司已躋身國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)之列。
面對(duì)科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)、缺抵押”的融資痛點(diǎn)，湖南建行率先“破局”，將專利、研發(fā)投入、行業(yè)認(rèn)證等“軟實(shí)力”轉(zhuǎn)化為授信依據(jù)，創(chuàng)新推出“技術(shù)流”“星光STAR”等數(shù)字化評(píng)價(jià)體系，為科創(chuàng)企業(yè)精準(zhǔn)“畫像”，緩解融資難題。目前，湖南建行服務(wù)科技型企業(yè)超1.9萬(wàn)家，科技貸款余額達(dá)2452億元，連續(xù)三年增速超20%。金融活水，正以前所未有的精準(zhǔn)度，激活湖南創(chuàng)新的“一池春水”。
與“小”同行 普惠金融“添薪”
小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管，是穩(wěn)增長(zhǎng)、保就業(yè)、促創(chuàng)新的關(guān)鍵支撐。在傳統(tǒng)金融服務(wù)中，小微企業(yè)時(shí)常面臨“抵押難”“擔(dān)保難”問(wèn)題。
作為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，專注于人工智能的湖南赤道銀河科技有限公司，曾因初創(chuàng)階段缺乏抵押物面臨發(fā)展困境。了解到企業(yè)需求后，湖南建行通過(guò)“創(chuàng)業(yè)者港灣”綜合服務(wù)平臺(tái)，迅速為其提供了280萬(wàn)元信貸支持，緩解燃眉之急。同時(shí)，在“創(chuàng)業(yè)者港灣”綜合服務(wù)平臺(tái)的“金融+孵化+產(chǎn)業(yè)+輔導(dǎo)”一站式綜合服務(wù)下，助力其“大語(yǔ)言模型多智能體驅(qū)動(dòng)的自主式科研創(chuàng)新平臺(tái)研發(fā)項(xiàng)目”成為2025年度湖南省重點(diǎn)研發(fā)計(jì)劃。
依托金融科技和數(shù)字化，近年來(lái)，湖南建行持續(xù)探索創(chuàng)新普惠金融生產(chǎn)方式和發(fā)展模式，為緩解小微企業(yè)融資難題提供多維解決方案。截至10月底，湖南建行普惠金融貸款余額達(dá)1346.24億元，比年初新增103.41億元，惠及16.34萬(wàn)戶小微企業(yè)。
低碳賦能 綠色金融“增色”
在世界自然遺產(chǎn)地崀山風(fēng)景名勝區(qū)，“觀國(guó)寶朱鹮、享田園風(fēng)光、品生態(tài)香米”已成為當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村旅游的“賣點(diǎn)”。然而，資金瓶頸成為許多農(nóng)家樂(lè)、民宿經(jīng)營(yíng)者擴(kuò)大規(guī)模、提升品質(zhì)的“攔路虎”。建行邵陽(yáng)新寧支行精準(zhǔn)把脈農(nóng)戶融資痛點(diǎn)，推介專門為涉農(nóng)主體設(shè)計(jì)的“裕農(nóng)致富貸”產(chǎn)品，實(shí)行“低利率+靈活還款”的優(yōu)惠政策，有效緩解經(jīng)營(yíng)者的資金周轉(zhuǎn)壓力?！艾F(xiàn)在我們經(jīng)營(yíng)的農(nóng)家樂(lè)，生意比以前好了很多，朱鹮真是名副其實(shí)的‘吉祥鳥’?！毙聦幙h崀山鎮(zhèn)村民李小二說(shuō)。
綠水青山就是金山銀山。湖南建行將綠色金融作為發(fā)展重點(diǎn)，通過(guò)建立白名單、開辟審批綠色通道、優(yōu)先保障信貸規(guī)模、建立項(xiàng)目評(píng)估容缺機(jī)制、提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)方案等措施，不斷提升綠色信貸客戶服務(wù)質(zhì)效。截至10月底，其綠色貸款余額突破2300億元，持續(xù)的金融投入，為湖南的“綠色發(fā)展”底色增添了濃墨重彩的一筆。
情暖夕陽(yáng) 養(yǎng)老金融“護(hù)航”
“‘老有所養(yǎng)、老有所依、老有所樂(lè)、老有所安’這一民生關(guān)切，是金融高質(zhì)量發(fā)展的時(shí)代命題。”湖南建行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近年來(lái)，湖南建行把養(yǎng)老金融作為責(zé)任之舉、民生之需與發(fā)展之策，推動(dòng)養(yǎng)老金融從“有”到“優(yōu)”、由“點(diǎn)”及“面”。
在長(zhǎng)沙，建行長(zhǎng)沙天心支行與長(zhǎng)沙市天心區(qū)民政局聯(lián)手打造的“養(yǎng)老機(jī)構(gòu)資金監(jiān)管平臺(tái)”，為老人們?cè)陴B(yǎng)老機(jī)構(gòu)的預(yù)付資金打造“數(shù)字保險(xiǎn)箱”，為老人的“錢袋子”上了一道安全鎖。
在懷化，湖南建行提供1.17億元貸款，并授信3億元，助力集普惠養(yǎng)老、老年大學(xué)、康復(fù)醫(yī)院于一體的“懷仁生態(tài)健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)園”項(xiàng)目拔地而起，以資金“硬支撐”，提升武陵山片區(qū)養(yǎng)老服務(wù)能級(jí)。
在全省540個(gè)建行網(wǎng)點(diǎn)，基礎(chǔ)適老化改造全面完成：愛(ài)心窗口與上門服務(wù)“綠色通道”實(shí)現(xiàn)全覆蓋，老花鏡、放大鏡、手寫數(shù)字貼等已成網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)配，“銀發(fā)港灣課堂”開展各類適老公益及宣教活動(dòng)近3000場(chǎng)，網(wǎng)點(diǎn)社會(huì)服務(wù)功能不斷延伸……湖南建行正以專業(yè)與溫度，守護(hù)最美“夕陽(yáng)紅”。
智惠民生 數(shù)字金融“賦能”
一張小小的飯卡，能有多大能量？隨著校園食堂在智慧就餐、食品安全、資金使用等方面的監(jiān)管需求不斷提升，湖南建行以“智慧食堂”為底座，推出“校園食堂監(jiān)管平臺(tái)”的“智慧解法”。
在湖南郴州、懷化、岳陽(yáng)等地的120所學(xué)校，學(xué)生在校園食堂刷臉就餐，家長(zhǎng)打開“建行生活”手機(jī)客戶端，就能實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)孩子當(dāng)天在校就餐時(shí)間、食用菜品、消費(fèi)金額?！拔颐刻煸谑謾C(jī)上就可以看到孩子的用餐情況，還可以看到學(xué)校的采購(gòu)和制作，讓我很放心?！背恢菔斜焙^(qū)學(xué)生家長(zhǎng)匡保生說(shuō)。
三一集團(tuán)作為行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)，其上下游擁有龐大的供應(yīng)商體系。為推動(dòng)集團(tuán)財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，湖南建行憑借“E信通”企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，助力三一集團(tuán)打造“三一金票”系統(tǒng)，累計(jì)實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈融資284.61億元，有效提升了供應(yīng)鏈資金流轉(zhuǎn)效率，降低了企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本。
從食堂到產(chǎn)業(yè)鏈，湖南建行的數(shù)字金融觸角不斷延伸，截至10月末，數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款余額279億元，服務(wù)超萬(wàn)家鏈條企業(yè)。
從科創(chuàng)前沿到田間地頭，從產(chǎn)業(yè)升級(jí)到民生細(xì)微，湖南建行正以一場(chǎng)深刻的金融實(shí)踐，將“國(guó)之大者”與“民之關(guān)切”緊密相連。湖南建行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“在服務(wù)湖南‘中部崛起’的壯闊征程中，建行將持續(xù)以金融之力助力高質(zhì)量發(fā)展之效?！?/p>
