隨著國產大模型技術不斷突破，AI技術正在迅速走進各行各業(yè)，財富管理領域也不例外。這場不斷演進的技術革新，正在讓理財服務變得更加觸手可及。
作為一家高度重視財富管理業(yè)務的基金公司，廣發(fā)基金積極擁抱AI技術變革帶來的創(chuàng)新機遇，憑借深厚的技術積累和敏銳的客戶需求洞察，在國內公募基金公司中首家推出對話式AI理財助理“AiFa”。
廣發(fā)基金相關業(yè)務負責人表示，作為一個智能體，“AiFa”并不是傳統(tǒng)的應用程序，而是利用前沿AI技術構建的全新理財助理——以“須臾不離，深切相知”為初心，在廣發(fā)基金App為投資者提供更加便捷、智能化的線上理財服務體驗。
7×24小時在線的“理財搭子”：隨時響應客戶需求
線上理財憑借其便捷、高效的特點，成為眾多投資者日常投資中不可或缺的重要組成部分。然而，線上理財平臺由于服務人力有限，天然存在客戶溝通服務時效方面的瓶頸。為解決這一問題，廣發(fā)基金借助AI技術能力，在公募基金公司中第一家推出對話式智能理財助理“AiFa”，讓“需求隨時有響應”成為可能。在突破溝通時效限制的同時，以專業(yè)的服務為投資者提供更多支持。
在設計初期，廣發(fā)基金便確立了智能理財助理“AiFa”的三大核心定位：一是7×24小時不打烊，讓投資者可以隨時隨地獲得理財咨詢服務；二是“更專業(yè)、更懂你”，深度融合大模型技術與內部數(shù)據(jù)資產，構建集需求識別及服務匹配于一體的基金理財服務Agent；三是發(fā)揮廣發(fā)基金作為資產管理公司的專業(yè)能力及全棧式AI能力，針對客戶需求匹配合適方案。
廣發(fā)基金相關業(yè)務負責人表示，“AiFa”作為智能理財搭檔，以四大核心能力為投資者的財富之路保駕護航：
熱點追蹤，把握市場脈動。實時跟蹤市場行情動態(tài)，解讀熱點投資機會，提供平臺專業(yè)配置觀點，助力投資者把握市場機遇。
基金解析，提升選基效率。包括基金分析功能，通過整合及篩選多維數(shù)據(jù)，為投資者提供清晰的基金分析視圖；基金篩選功能，依托獨特“DNA”標簽與語義理解引擎，查詢效率較傳統(tǒng)篩選模式實現(xiàn)跨越式提升。
賬戶管理，助力資產健康?！癆iFa”化身投資者的“資產健康管理師”，不僅提供了清晰的收益分析，以可視化動態(tài)看板清晰展示收益數(shù)據(jù)、基金貢獻度，更能進行穿透式持倉診斷，精準識別賬戶潛在問題，輸出個性化服務。
理財秘書，服務觸手可得。隨問隨答，“AiFa”作為智能理財秘書，7×24小時在線，從簡單的費率查詢到復雜的操作咨詢，小秘書隨時在線，高效應答。下載廣發(fā)基金App，即可體驗AI理財助理“AiFa”提供的更便捷、專業(yè)的理財服務。
“AI+HI”人機協(xié)同：效率與溫度全都要
理財顧問角色是金融機構與客戶深度交流的橋梁，傳統(tǒng)的客戶一對一理財服務依賴于顧問先對客戶投資需求進行調研、了解，再對客戶需求進行歸類和服務匹配，流程耗時長、資源消耗多，服務效率較低。
為此，廣發(fā)基金正積極探索搭建“AI+HI（Human Intelligence）”的人機協(xié)同模式，希望讓AI成為理財顧問高效的“助手”，賦能一線人員的日常工作。在“AI+HI”模式中，理財顧問人員將擔任“主駕駛”，專注把握“方向盤”；Copilot助手則將會充當“副駕駛”，分析“路況”、提示方向，兩者協(xié)作，致力共同實現(xiàn)“1+1＞2”、效率與溫度并存的服務目標。
此模式具有兩大服務特色：一是需求秒懂，服務精準送達。借助AI大模型先進的自然語言處理和機器學習技術，AI助手能夠實時分析客戶咨詢內容，并快速精準地識別客戶需求。無論是投資咨詢、資產配置建議，還是市場動態(tài)解讀，AI能在第一時間捕捉到客戶的意圖，為理財顧問人員呈上系統(tǒng)自動匹配的服務，為其賦能。
二是千人千面，更懂客戶需求。通過對客戶語義、行為的識別，AI助手能夠自動為每一位客戶生成精準標簽作為個性化服務依據(jù)，涵蓋風險偏好、投資目標、投資情緒等多個維度，并同步至后臺數(shù)據(jù)倉庫，幫助平臺及顧問更準確地了解客戶需求，以實現(xiàn)“千人千面”的服務目標。
創(chuàng)新的背后：讓新技術真正服務于人
在智能理財助理“AiFa”和“AI+HI”人機協(xié)同模式的背后，是廣發(fā)基金深厚的技術積累以及對客戶需求的敏銳洞察。為高效了解客戶需求，廣發(fā)基金積極迭代研發(fā)模式，快速搭建AI開發(fā)平臺，實現(xiàn)了與現(xiàn)有IT架構和AI系統(tǒng)的無縫對接，開啟了AI驅動的研發(fā)新范式。
一方面，推動研發(fā)模式升級，讓創(chuàng)新更快落地。在研發(fā)過程中，廣發(fā)基金充分利用大模型技術和Agent開發(fā)工具，探索并形成了全新的AI研發(fā)流程。通過AI工具的深度應用，顯著提升了研發(fā)效率和質量。此舉不僅加速了AI理財助理的開發(fā)進程，也為公司未來的技術創(chuàng)新打下了堅實的基礎。
另一方面，深挖數(shù)據(jù)價值，構建能力協(xié)同矩陣。在模型的垂直能力建設方面，廣發(fā)基金多年來在資產管理和財富管理領域積累了大量專業(yè)數(shù)據(jù)資產，逐步將其轉化為AI可調用、可理解的API和知識庫，通過構建覆蓋資產管理和財富管理領域的AI能力矩陣，專注提升AI在專業(yè)領域的理解能力和解決方案匹配能力，為客戶提供更加智能的服務。
此外，采用智能意圖識別，讓服務更適配。在本輪AI智能體搭建中，廣發(fā)基金研發(fā)團隊全面采用智能體開發(fā)平臺，以大模型技術為核心構建需求識別中樞，融合平臺沉淀的專業(yè)投資工具——通過將資產配置框架、賬戶資產收益、基金信息檢索等模塊接入Agent平臺，大幅提升了理財助理服務的精準度。該智能體支持接入市場實時行情及平臺資訊服務，提升理財服務的時效性與場景適配性。
“金融科技的技術進步，從來不是簡單的代碼堆砌，而是更好地為投資者提供專業(yè)且有溫度的理財服務?！汈Р浑x，深切相知’，我們將致力于讓AI助理更懂用戶的需求，幫助用戶做好投資理財這件事。”廣發(fā)基金相關業(yè)務負責人認為，財富管理行業(yè)的AI應用還處于前期探索階段，無論是海外發(fā)布的GPT-5，還是國內即將亮相的更多先進模型，都將為團隊打磨AI應用體驗提供助力。
上述負責人表示，未來，隨著通用人工智能（AGI）技術的發(fā)展，公司將繼續(xù)加大在人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿技術領域的資源投入，力求進一步提升投資者服務水平，助力實現(xiàn)金融領域的“科技普惠”和“服務普惠”。（華柏）
