今年以來(lái)，多家銀行信用卡中心迎來(lái)“新掌門(mén)”。9月，深圳金融監(jiān)管局核準(zhǔn)曹慰平安銀行信用卡中心總經(jīng)理的任職資格，北京金融監(jiān)管局核準(zhǔn)孫興民生銀行信用卡中心總經(jīng)理的任職資格；7月，交通銀行太平洋信用卡中心迎來(lái)新任總經(jīng)理韓冬；6月，何春生獲任中國(guó)銀行信用卡中心總經(jīng)理；5月，光大銀行信用卡中心總經(jīng)理廖偉煜任職資格獲批；3月，北京金融監(jiān)管局核準(zhǔn)肖鋼華夏銀行信用卡中心總經(jīng)理任職資格。
密集的人事調(diào)整并非巧合，應(yīng)該說(shuō)是信用卡行業(yè)在規(guī)模收縮、風(fēng)險(xiǎn)暴露等多重壓力交織下的必然選擇。每一位“新掌門(mén)”既肩負(fù)著為所在銀行信用卡業(yè)務(wù)破局謀新、重塑競(jìng)爭(zhēng)力的使命，亦需扛起推動(dòng)全行業(yè)走出發(fā)展困境的期待。
一個(gè)不容忽視的行業(yè)現(xiàn)實(shí)是，過(guò)去11個(gè)季度，信用卡業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)下滑。央行數(shù)據(jù)顯示，截至2025年二季度末，我國(guó)共開(kāi)立信用卡和借貸合一卡7.15億張，較一季度末的7.21億張減少600萬(wàn)張。2022年三季度末，這一數(shù)字曾達(dá)到8.07億張，此后逐季下滑，2022年末至2024年末的數(shù)據(jù)分別為7.98億張、7.67億張、7.27億張。
從人均持卡量看，截至2024年末，我國(guó)人均持有信用卡和借貸合一卡0.52張，較2023年末的0.54張減少0.02張，較2022年末的0.57張減少0.05張，連續(xù)兩年下降。
規(guī)模下滑的同時(shí)，逾期金額卻在攀升。截至2024年末，信用卡逾期半年未償信貸總額為1239.64億元，占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.43%，2023年末上述數(shù)據(jù)分別為981.35億元和1.13%，2022年末則為865.80億元和1.00%。
當(dāng)前，整個(gè)信用卡行業(yè)正在經(jīng)歷從“跑馬圈地”到“精耕細(xì)作”的轉(zhuǎn)型，業(yè)務(wù)掌舵者的核心能力需求也隨之發(fā)生變化，從過(guò)去聚集發(fā)卡量的規(guī)模擴(kuò)張能力，轉(zhuǎn)而尋求具備“客群價(jià)值挖掘、場(chǎng)景利潤(rùn)變現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)收益平衡”的價(jià)值創(chuàng)造能力。而這一能力需求的迭代，在人事變動(dòng)中也得到清晰印證。
例如，平安銀行此次引入在招商銀行信用卡業(yè)務(wù)板塊深耕多年的曹慰，或許正是看中其在細(xì)分客群價(jià)值開(kāi)發(fā)上的認(rèn)知和經(jīng)驗(yàn)。2023年7月，時(shí)任招商銀行信用卡中心副總經(jīng)理的曹慰曾發(fā)表署名文章，提出“讓信用卡成為中國(guó)旅行者的另一張‘護(hù)照’”。而從平安銀行不久前與Visa的交流中也不難發(fā)現(xiàn)，該行正著力憑借平安集團(tuán)在健康及醫(yī)養(yǎng)服務(wù)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，打造其信用卡核心優(yōu)勢(shì)。公開(kāi)發(fā)布的信息顯示，平安銀行計(jì)劃重點(diǎn)探索非金融屬性的特色權(quán)益，將健康、醫(yī)養(yǎng)逐步嵌入到信用卡服務(wù)體系中，圍繞中高端細(xì)分客群構(gòu)建差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，持續(xù)提升信用卡產(chǎn)品價(jià)值。
民生銀行任命具備多地分行管理經(jīng)驗(yàn)的孫興執(zhí)掌信用卡中心，這一人事布局或許希望依托其在跨區(qū)域任職中沉淀的資源鏈接能力，打通信用卡與分行零售生態(tài)、區(qū)域場(chǎng)景的協(xié)同壁壘，同時(shí)借助其歷經(jīng)不同經(jīng)濟(jì)特征區(qū)域錘煉的風(fēng)險(xiǎn)管控經(jīng)驗(yàn)，為信用卡業(yè)務(wù)化解資產(chǎn)質(zhì)量壓力、實(shí)現(xiàn)精細(xì)化風(fēng)控提供支撐。
“新掌門(mén)”的上任為各家銀行的信用卡業(yè)務(wù)注入新的可能性，但面臨的重重考驗(yàn)也毋庸諱言，每一步探索都需直面激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、多變的客戶需求與內(nèi)部改革的陣痛。這些陣痛和考驗(yàn)，恰是行業(yè)告別粗放增長(zhǎng)、邁向精細(xì)化價(jià)值創(chuàng)造的必經(jīng)之路，唯有頂住壓力、突破困局，才能勾勒出信用卡業(yè)務(wù)與消費(fèi)需求深度適配、與銀行零售生態(tài)良性共生的全新圖景。
