建設(shè)銀行日前在官網(wǎng)發(fā)布公告稱(chēng)，為防范信用卡被用于電信詐騙、賭博、洗錢(qián)等非法交易，該行將進(jìn)一步加強(qiáng)溢繳款管理。
建行在公告中提示：“為保障您的用卡權(quán)益，請(qǐng)使用本人賬戶(hù)按賬單金額或透支金額還款。在滿(mǎn)足您合理還款的需求下，我行將對(duì)信用卡設(shè)定溢繳款存入、轉(zhuǎn)出限額，該限額將結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。信用卡僅限本人日常消費(fèi)使用，須保證交易真實(shí)、合規(guī)和合法。不得將信用卡出租、出借、出售，或以其他方式交由他人使用；不得利用信用卡接受他人名下來(lái)源不明資金，或通過(guò)虛假交易、溢繳款轉(zhuǎn)出、取現(xiàn)、現(xiàn)金轉(zhuǎn)出等方式轉(zhuǎn)移信用卡內(nèi)來(lái)源不明資金；不得用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等非法行為?！?/p>
稍早前，海南農(nóng)商銀行也發(fā)布公告稱(chēng)，為防范信用卡被用于電信詐騙涉案資金流轉(zhuǎn)等非法交易，同時(shí)引導(dǎo)客戶(hù)合理安排和使用信用卡賬戶(hù)資源，該行將加強(qiáng)信用卡溢繳款還款的管理。
海南農(nóng)商銀行表示，在滿(mǎn)足持卡人合理消費(fèi)及還款的需求下，將對(duì)存入溢繳款設(shè)定轉(zhuǎn)入限額，并持續(xù)加強(qiáng)信用卡溢繳款及異常用卡行為管理。對(duì)疑似存在風(fēng)險(xiǎn)的信用卡賬戶(hù)，將視風(fēng)險(xiǎn)狀況采取加強(qiáng)核查、降低授信額度、止付等管控措施。同時(shí)，該行將結(jié)合監(jiān)管要求及風(fēng)險(xiǎn)情況對(duì)上述管控措施進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。該行還提示持卡人，為保障用卡權(quán)益，請(qǐng)使用本人賬戶(hù)按賬單金額或透支金額還款，避免因超額還款產(chǎn)生溢繳款而影響卡片交易。
今年以來(lái)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡溢繳款管理力度持續(xù)加強(qiáng)，青島農(nóng)商銀行、齊魯銀行、滄州銀行等多家銀行此前均發(fā)布公告，表示將進(jìn)一步規(guī)范并強(qiáng)化對(duì)信用卡溢繳款的管理。
信用卡溢繳款是指在抵銷(xiāo)信用卡全部應(yīng)還款項(xiàng)后卡中仍有剩余的資金。從實(shí)際情況來(lái)看，產(chǎn)生溢繳款的情形主要包括以下幾類(lèi)：持卡人還款時(shí)，誤操作將賬單金額還錯(cuò)；未核對(duì)存入賬號(hào)或名下多張卡，誤將款項(xiàng)存入其他信用卡中；賬單全部還清后，自己又重復(fù)還款；賬單全部應(yīng)還款還清后，又有消費(fèi)退款到賬等。
近年來(lái)，信用卡溢繳款成為洗錢(qián)團(tuán)伙利用的工具，引發(fā)行業(yè)與監(jiān)管部門(mén)的高度關(guān)注。
據(jù)了解，洗錢(qián)團(tuán)伙通過(guò)租用或購(gòu)買(mǎi)他人在用或閑置的信用卡，以信用卡還款或轉(zhuǎn)賬的方式使違法所得成為信用卡溢繳款，隨后利用虛假商戶(hù)POS消費(fèi)交易將信用卡溢繳款轉(zhuǎn)為商戶(hù)結(jié)算款，并向下游賬戶(hù)分散轉(zhuǎn)移，最終實(shí)現(xiàn)取現(xiàn)或變現(xiàn)。常見(jiàn)的洗錢(qián)手法有以下兩種：一是利用信用卡轉(zhuǎn)移電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金。不法分子利用各種新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段，誘騙受害人向其掌握的信用卡賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬，隨后在其掌握的虛假商戶(hù)POS機(jī)具上進(jìn)行大額消費(fèi)，將非法詐騙資金轉(zhuǎn)移。二是利用信用卡接收和轉(zhuǎn)移網(wǎng)絡(luò)賭博資金。不法分子直接掌握或利用非法支付平臺(tái)，將非法獲取的信用卡卡號(hào)提供給賭博網(wǎng)站用于賭資收款，形成信用卡溢繳款，再通過(guò)虛假商戶(hù)POS消費(fèi)、信用卡取現(xiàn)等方式轉(zhuǎn)移或變現(xiàn)。
2022年6月，金融監(jiān)管部門(mén)發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》明確表示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)采取有效措施防范偽冒欺詐辦卡、過(guò)度辦卡等風(fēng)險(xiǎn)。其中提出，對(duì)單一客戶(hù)設(shè)置本機(jī)構(gòu)發(fā)卡數(shù)量上限。強(qiáng)化睡眠信用卡動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)管理，嚴(yán)格控制其占比。
多家銀行提醒，持卡人應(yīng)守好依法用卡底線，妥善保管信用卡、借記卡等個(gè)人重要支付工具。一旦被犯罪分子利用，可能涉及大額電詐資金轉(zhuǎn)移，持卡人可能會(huì)涉及違法犯罪，影響社會(huì)信用記錄，情節(jié)嚴(yán)重者需依法承擔(dān)刑事責(zé)任。
