“創(chuàng)新”兩個字，正深深滲入16.7萬平方公里的中原大地上。
記者近日在鄭州、南陽等地調(diào)研看到，裝備制造、現(xiàn)代食品、電子信息、新能源等重點產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，河南省規(guī)上高技術制造業(yè)增加值同比增長14.9%，工業(yè)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)增加值同比增長10.7%。步伐還要再加快，9月初發(fā)布的《河南省推動科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合行動計劃》提出，到2027年，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)增加值、高新技術產(chǎn)業(yè)增加值占規(guī)模以上工業(yè)增加值比重分別達到27%以上、56%以上。
其背后，是全省12000多家銀行業(yè)金融機構凝聚起的雄厚金融“續(xù)航力”——保持信貸總量穩(wěn)步增長，持續(xù)優(yōu)化信貸結構，更因應產(chǎn)業(yè)和企業(yè)的發(fā)展訴求，在金融服務模式與產(chǎn)品上不吝創(chuàng)新，共同支撐起這一經(jīng)濟大省的“新質(zhì)”雄心。
潘悅 制圖
金融資源“向新聚力”
龐大的資金規(guī)模，精準的產(chǎn)業(yè)傾斜，河南銀行業(yè)已成為支撐新質(zhì)生產(chǎn)力培育的核心力量。
數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月末，全省銀行業(yè)金融機構12316家，法人機構211家，銀行業(yè)資產(chǎn)總額超14萬億元。全省金融機構本外幣各項存款余額11.67萬億元，同比增長9.23%；各項貸款余額9.38萬億元，同比增長6.88%，信貸總量穩(wěn)步增長，結構持續(xù)優(yōu)化，重點領域和薄弱環(huán)節(jié)信貸支持力度持續(xù)增強。
將中觀的行業(yè)圖景下沉至微觀的機構數(shù)據(jù)，金融資源向“新”向“綠”傾斜的態(tài)勢更加具象。
工商銀行河南省分行今年前8個月戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款新增272億元，同比增幅85%；科技金融貸款新增296億元，同比增幅270%；綠色貸款新增389億元，同比增幅107%；數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)貸款新增55.7億元，同比增幅148.7%。
中國銀行河南省分行截至今年8月末的科技貸款余額近900億元，較年初新增近250億元；綠色金融貸款余額近1400億元，新增近200億元。
光大銀行鄭州分行截至今年6月年末的科技創(chuàng)新貸款余額171.9億元，較年初增長9.5%；綠色貸款余額189.8億元，較年初增長18.92%。該行還積極推動集團企業(yè)投資河南，截至上半年末，光大集團在豫投融資余額突破3500億元。
興業(yè)銀行鄭州分行截至今年6月末的對公貸款余額為742億元，較年初增加75億元。其中，綠色金融貸款余額278億元，較年初增加36億元；科技金融貸款余額226億元，較年初增加35億元。
中原銀行截至今年6月末對公貸款余額4169.83億元，較年初增加104.27億元。其中，綠色金融貸款余額498.18億元，較年初增長87.05億元，增幅21.17%；科技金融貸款余額698.62億元，較年初新增90.53億元，增幅14.89%。
企業(yè)的“體感”則是更有力的印證。
“我們能感覺到這些年的變化，現(xiàn)在我們跟多家銀行都有合作，包括中行、建行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中原銀行等?！比f江新能源股份有限公司（簡稱“萬江新能源”）副總裁尹永旺對記者表示，企業(yè)從事清潔地熱，科技屬性、綠色屬性都非常明顯，河南科技金融的產(chǎn)品很多，像專精特新貸、科技貸、鄭科貸等，利率低還有貼息政策，企業(yè)在授信的過程中都能享受到。
關鍵節(jié)點“精準托舉”
萬江新能源對兩個“第一筆”念念不忘。
“第一筆授信的取得其實是非常難的?！币劳嬖V《經(jīng)濟參考報》記者，2019年，中行科技城支行給企業(yè)提供了一筆1000萬元的純信用類流貸，“這筆貸款隱形地給企業(yè)做了背書，后續(xù)多家銀行都跟進了，再加上近兩年新能源發(fā)展的政策環(huán)境，企業(yè)發(fā)展比較順利”。
另一個“第一筆”是中原銀行提供的8500萬元項目貸。項目貸金額大、期限長，而當時銀行普遍對于地熱這一新能源形式不甚了解，獲取貸款的難度毋庸贅言。中原銀行總行領導親自帶隊，多次考察，最終為企業(yè)提供了15年期項目貸，3.6%的貸款利率幫助企業(yè)每年降低融資成本近200萬元，“這筆貸款的意義其實更加重要”。
記者在調(diào)研中感受到，無論是大型集團還是中小企業(yè)，在轉(zhuǎn)型發(fā)展的關鍵節(jié)點，那份解困紓難的金融“及時雨”都成為企業(yè)的深刻記憶。
如今總資產(chǎn)超1800億元的牧原股份也有著類似的深切感受。公司融資部負責人張明毫提到，2018年，公司面臨豬周期、非洲豬瘟等行業(yè)危機，以及債市違約多發(fā)的金融環(huán)境變化。多重危機下，光大銀行將授信額度從2億元增加到10億元，“現(xiàn)在來看金額很小，但在當年金額非常大，而且站在當時的極端環(huán)境下，也體現(xiàn)了光大銀行對我們的認可和堅定的支持”。
2023年，受低豬價等因素影響，牧原股份業(yè)績虧損，中國銀行、建設銀行、興業(yè)銀行當年均大幅增加了對其授信額度。比如，興業(yè)銀行鄭州分行借助總行多板塊聯(lián)動機制優(yōu)勢，協(xié)同興業(yè)研究深入企業(yè)開展“一戶一策”行業(yè)調(diào)研，了解到企業(yè)行業(yè)地位突出、成本優(yōu)勢明顯、財務結構穩(wěn)健、發(fā)展韌性強勁，對企業(yè)的授信額度提升到40億元?！拔覀冑Y本開支的高峰期是在2020年、2021年，2022年以后新建產(chǎn)能的資本開支非常少，那個時候銀行的支持，讓我們很從容地完成了從高速發(fā)展到高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)變?！睆埫骱琳f。
作為河南省新質(zhì)生產(chǎn)力的代表企業(yè)，河南恒星科技股份有限公司（以下簡稱“恒星科技”）近年來在新材料、新能源領域持續(xù)突破。然而，2024年光伏制造業(yè)出現(xiàn)階段性的供需失衡，行業(yè)大面積陷入現(xiàn)金流虧損狀態(tài)。恒星科技的高附加值產(chǎn)品金剛線是光伏制造業(yè)中用于硅片切割的關鍵耗材，受行業(yè)的影響，金剛線產(chǎn)品價格大幅下降，對企業(yè)的盈利水平造成了較大的沖擊。
進出口銀行河南省分行經(jīng)過分析和研判，認為這一行業(yè)問題對企業(yè)財務的影響是暫時性的，決定持續(xù)加大金融支持力度，從而有力地支持恒星科技應對行業(yè)變化，穩(wěn)住市場份額。
多元需求“動態(tài)適配”
記者在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，各家銀行敏銳洞察創(chuàng)新型企業(yè)在不同發(fā)展階段的需求，形成了豐富多元的產(chǎn)品體系。
“我們是長期支持企業(yè)，幫助企業(yè)成長壯大?！边M出口銀行河南省分行相關負責人回顧過去13年與恒星科技的合作時表示。
從早期的通過中小企業(yè)的信貸成長計劃，提供出口賣方信貸，到為企業(yè)發(fā)放固定資產(chǎn)類貸款，用于生產(chǎn)設備及其配套設施的技術改造升級，再到后來通過信貸貿(mào)金結算等全方位的產(chǎn)品匹配，助力企業(yè)的日常經(jīng)營、擴大出口、重大投資、轉(zhuǎn)型升級等，進出口銀行持續(xù)運用政策性金融活水，累計為恒星科技投放信貸資金超過10億元。自2016年河南省分行成立以來的8年時間里，在進出口銀行的支持下，企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模、營業(yè)收入和出口額分別增長1.90倍、2.46倍和2.57倍。
在鄭東新區(qū)的中原科技城里，從事氫氣液化裝置生產(chǎn)與銷售的河南中科清能科技有限公司（簡稱“中科清能”），還是一家成立僅三年左右的初創(chuàng)期企業(yè)，商業(yè)化能力弱，暫未實現(xiàn)盈利。2024年11月，中國銀行鄭州自貿(mào)區(qū)分行首次與中科清能開展業(yè)務合作，該行突破傳統(tǒng)抵押限制，動態(tài)適配授信額度，為企業(yè)提供1000萬元貸款支持，并為企業(yè)提供賬戶結算、企業(yè)網(wǎng)銀等綜合金融服務，有力破解初創(chuàng)期科技企業(yè)“成長的煩惱”。
更多貼合科技企業(yè)發(fā)展特性的探索與實踐正持續(xù)推進。記者從中國銀行河南省分行了解到，該行不久前與河南省市場監(jiān)督管理局共同舉辦“認證貸+”金融服務日啟動儀式?！罢J證貸”作為區(qū)域性特色金融服務方案，通過“質(zhì)量認證-信用增信-融資支持-產(chǎn)業(yè)升級”，有效解決小微企業(yè)“輕資產(chǎn)、缺抵押”的融資痛點。自2025年6月份“認證貸”推出以來，已為全省近1700家企業(yè)累計發(fā)放貸款近70億元。該行計劃在下半年及2026年分別推出100億元、200億元專項授信額度，并疊加更加優(yōu)惠的利率。
多家銀行表示，將進一步加大金融資源投入與服務創(chuàng)新力度，以精準化、多元化的金融手段，助力河南地區(qū)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展再提速、質(zhì)效再升級。
華夏銀行鄭州分行相關負責人表示，將持續(xù)深化產(chǎn)業(yè)鏈金融服務，加大對科技創(chuàng)新及新質(zhì)生產(chǎn)力領域的支持力度，進一步深化與省內(nèi)企業(yè)的金融合作，以金融之力推動河南地區(qū)新質(zhì)生產(chǎn)力的培育和發(fā)展。
“我們堅持將更多金融資源精準配置到科技創(chuàng)新的最前沿、綠色發(fā)展的主戰(zhàn)場、普惠小微企業(yè)的第一線，持續(xù)提升服務國家戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟的專業(yè)能力，為更多像萬江新能源這樣的民營企業(yè)提供覆蓋全生命周期、全方位、多層次的綜合金融服務，切實為企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入強勁動力?！敝性y行相關負責人說。
